保险公司经营环境分析.ppt

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1、保险公司经营管理实务保险公司经营管理实务（Insurance Company Operations and Management）丁丁 少少 群群 （西南财经大学保险学院教授、博导）个人简介n1986年读本科，学习农村金融与保险。n1990年读硕士研究生，主研农业保险n1993年毕业留校，从事保险学教学科研n1997.10调入福建厦门，集美大学财经学院金融系任教，从事金融保险教学n2003.9攻读博士学位n2008.9调入成都西南财经大学n从个人经历看对中国保险发展的简要认识学习本课程的要求n学习的方式：n三个建筑工人的故事n教学的方式n讲授与讨论相结合n保险实务专家讲座n研究生讨论交流n考核

2、要求nPeter F.Drucker（德鲁克）：The Practice of Management(管理实践)，上海译文出版社1999nLOMA培训教材：Insurance Company Operations，2003nHarold D.Skipper:国际风险与保险环境-管理分析（译著），机械工业出版社，1999n魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社，2007n中国寿险管理师培训教材：寿险公司经营与管理，2006n万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009主要参考资料5德鲁克对管理的定义n要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的定义入手。身要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的

3、定义入手。身为一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么为一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么?n德鲁克说：德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人管理就是界定企业的使命，并激励和组织人力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务，而力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务，而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是管理。管理。”n在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么是使命呢？使命就是组织存在的原因。关于使命的假设是使命呢？使命就是组织存在的原因。关于

4、使命的假设规定了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织规定了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织认为它对整个经济和社会应做出何种贡献。认为它对整个经济和社会应做出何种贡献。6做企业的三个境界做企业的三个境界 n德鲁克曾以德鲁克曾以“三个石匠的比喻三个石匠的比喻”来说明做企业的来说明做企业的三个境界：三个境界：n第一个石匠说第一个石匠说“我终于找到了一个好饭碗我终于找到了一个好饭碗”；n第二个石匠说第二个石匠说“我做的是一流的石匠活我做的是一流的石匠活”；n第三个石匠说第三个石匠说“我在建一座大教堂我在建一座大教堂”。正如德鲁克说的，第三个石匠才代表做企业最正如德鲁克说的，第三个石匠才

5、代表做企业最高境界。高境界。7石匠寓言与中国企业发展境界石匠寓言与中国企业发展境界 n中国目前的中国目前的“成功企业成功企业”中，有相当一部分仍属于第一中，有相当一部分仍属于第一种境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境界种境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境界的企业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大的的企业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大的国家竞争力，就必须拥有一批不仅进入财富国家竞争力，就必须拥有一批不仅进入财富 500强，强，而且真正堪称而且真正堪称“伟大公司伟大公司”的企业。的企业。n中国企业要想在下一个中国企业要想在下一个20年从表面的胜利走向实质的年从表面的胜利走

6、向实质的成功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而成功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而达到第三种境界。达到第三种境界。“伟大伟大”是一种是一种“永远在路上永远在路上”的状态的状态，一种认为自己，一种认为自己“永远不够伟大永远不够伟大”的心态下对于的心态下对于“伟大伟大”的持续追求。的持续追求。n第一讲：中国保险公司经营管理的市场环境分析n第二讲：保险企业的使命与目标管理n第三讲：保险公司的组织n第四讲：保险企业的公司治理n第五讲：现代企业管理的有效激励机制利润分享计划与股票期权制度n第六讲：保险公司的业务管理n第七讲：保险招投标管理主要内容主要内容思考与讨论（小组作业）：n1、我

7、国寿险公司的产品管理现状、问题与建议：主要产品、产品开发存在的问题与产品策略的改进n2、我国产险公司产品管理现状、问题与建议n3、我国寿险市场的主要组织与竞争格局分析n4、我国产险市场的主要组织与竞争格局分析n5、我国保险企业营销管理现状、问题与建议n6、我国产寿险核保管理的现状、问题与建议n7、我国产寿险理赔管理的现状、问题与建议n8、我国保险企业再保险管理的现状、问题与建议n9、我国保险企业的客户服务现状、问题与建议n10、我国保险保险企业投资管理的现状、问题与建议第一讲第一讲中国保险公司经营管理的市场环境中国保险公司经营管理的市场环境分析分析以产险市场为例内容概要内容概要一、保险市场结构

8、与运作一、保险市场结构与运作二、国际保险市场发展的新特征二、国际保险市场发展的新特征三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题五、完善我国产险市场发展的对策建议五、完善我国产险市场发展的对策建议六、产险公司如何开发市场：两个案例六、产险公司如何开发市场：两个案例n“三农保险”的市场开发：借助政府力量n责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒一、保险市场结构与运作一、保险市场结构与运作（一）保险市场的构成要素（一）保险市场的构成要素（二）保险市场结构模式（二）保险市场结构模式（三）财产保险

9、需求的决定因素（三）财产保险需求的决定因素（四）财产保险供给的决定因素（四）财产保险供给的决定因素（一）（一）保险市场的构成要素保险市场的构成要素 保险市场是保险商品交易领域的总称。它既可以指有形保险交易场所，也可以是无形的保险交易空间。n1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给方（保险人）方（保险人）供给主体数量增加快，结构多元化。n2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底已有98家；2009年139家，2011年143家，其中产险56家（中资36、外资20家）、寿险71家、再保险8家、保险控股集团8家。2011年总保费1.43万亿元

10、，产险4618亿元，占32.2%（2009年25.8%、2010年26.8%）；资产总额6.01万亿元。2010-2012年中国保险业经营数据（单位年中国保险业经营数据（单位:万元）万元）2010年年2011年年2012年年增长率增长率原保险保费收入原保险保费收入145279714.6 143392512.2 154879298.1 0.08 1、财产险、财产险38956424.7 46178231.6 53309273.5 0.15 2、人身险、人身险106323289.8 97214280.6 101570024.6 0.04（1）寿险）寿险96795093.4 86955913.7 89

11、080569.8 0.02（2）健康险）健康险6774658.5 6917212.8 8627607.1 0.25（3）人身意外伤害险）人身意外伤害险2753537.9 3341154.2 3861847.7 0.16 养老保险公司企业年金缴费养老保险公司企业年金缴费3574376.6 4104683.7 6617266.4 0.61 原保险赔付支出原保险赔付支出32004291.6 39293732.4 47163184.6 0.20 1、财产险、财产险17560273.5 21869338.1 28163316.4 0.29 2、人身险、人身险14444018.1 17424394.3 1

12、8999868.2 0.09（1）寿险）寿险11089892.0 13009348.9 15050143.9 0.16（2）健康险）健康险2640219.9 3596650.2 2981707.5-0.17（3）人身意外伤害险）人身意外伤害险713906.2 818395.3 968016.9 0.18 业务及管理费业务及管理费15383514.7 18823799.5 21714623.7 0.15 银行存款银行存款139099714.3 177371710.3 234460040.3 0.32 投资投资321366512.9 377366746.6 450965776.2 0.20 资产总

13、额资产总额504816086.5 601381032.4 735457303.9 0.22 养老公司企业年金受托管资产养老公司企业年金受托管资产10391435.9 13781773.2 20090059.8 0.46 养老公司企业年金投资管资产养老公司企业年金投资管资产7089593.6 13246962.7 17111617.6 0.29 2、交易活动中保险商品的购买方交易活动中保险商品的购买方，即保险需求方（保险消费者、投保人或被保险人）家庭投保率不到20%、机动车投保率不到70%。2006年人均交纳保险费56美元、2008年109美元.2011年，保险密度为1062元/人，较上年提高1

14、00元；保险深度为3%。3、交易的对象即保险商品交易的对象即保险商品 几十种到几百种、多样化趋势，产寿险险种创新不断4、保险市场中介方，即保险代理人、经纪人、公保险市场中介方，即保险代理人、经纪人、公估行等估行等。2003年底专业保险中介机构705家；2006年2110家；2010年专业中介2570家、兼业机构14.9万家，保险营销员290万人。2012年全国有保险专业中介机构2532家，同比减少22家，其中全国性保险专业代理机构92家、区域性保险专业代理机构1678家，保险经纪机构434家，公估机构325家。（二）保险市场的结构模式（二）保险市场的结构模式 按保险市场竞争程度由强到弱，分为完

15、全完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场和完完全垄断市场全垄断市场四种类型。1、完全竞争市场模式 是指在市场上存在数量众多的保险公司,任何公司都可以自由进出市场,市场不受任何阻碍和干扰,同时存在大量买方和卖方,产品同质无差异，资源流动自由,每一买卖者均掌握或通过中介人掌握充分信息。价值规律和供求规律充分发挥作用,市场自发地调节保险商品活动的价格。一般认为自垄断资本主义产生以后，完全竞争模式已无现实性。（二）保险市场的结构模式（二）保险市场的结构模式2、垄断竞争市场模式、垄断竞争市场模式 在这种模式下，市场上大小保险公司并存，少数大公司在保险市场上取得垄断地

16、位，同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间、非垄断公司内部之间激烈展开。以英国为例，1994年英国保险市场上有保险公司672家，其中12家最大的公司垄断了保险业务的80%以上，其余660家分享的业务不到20%。（二）保险市场的结构模式（二）保险市场的结构模式3、寡头垄断市场模式、寡头垄断市场模式 在保险市场中仅有的少数几家保险公司家即保险寡头瓜分垄断了绝大部分保险业务。该模式的公司数量界限很难确定，与一国保险市场的规模等因素有关。如世界第二大保险国日本，在80年代保险市场由21家非寿险公司、23家寿险公司所垄断，在体制模式上当属寡头垄断模式。寡头垄断模式的主要特点之一是国家保险管理

17、机关对市场规模控制得极为严格，新公司进入市场极为因难，从而市场结构比较稳定。1997年日本有64家非寿险公司、44家寿险公司，2009年有51家非寿险公司、46家寿险公司。（二）保险市场的结构模式（二）保险市场的结构模式4、完全垄断市场模式、完全垄断市场模式 又称独家垄断市场,是指保险市场完全由一家保险公司所控制，这家公司既可以是国营公司，也可以是私营公司，但大多数都是国营公司。完全垄断模式下，市场上不存在竞争。主要存在于经济落后的发展中国家。（二）保险市场的结构模式（二）保险市场的结构模式n四种模式的比较四种模式的比较：n竞争程度不同、n保险基金运行方式不同、n费率及利润率水平不同、n险种数

18、量及服务质量等对市场反应灵敏度不同、n监管要求不同n我国目前的保险市场属于哪种模式呢？我国目前的保险市场属于哪种模式呢？n未来的市场发展应采用何种模式取向呢？未来的市场发展应采用何种模式取向呢？（三）财产保险需求的决定因素（三）财产保险需求的决定因素 经过实证分析验证的国际经验n国民收入水平国民收入水平 正相关性n瑞士再保险公司（1993）发现总体的保险需求收入弹性是1.35。n发展中国家和发达国家非寿险收入弹性分别是1.14和1.75，表明随一国经济发展，非寿险的相对重要性提高。n结论：GDP的一定增长会产生保费收入的更更大大增长；而且，随着人均GDP提高，需求增速加快。n保险价格无疑对供求

19、都具有重要影响。保险价格无疑对供求都具有重要影响。与需求呈负相关性。与需求呈负相关性。n瑞士再保险公司（1993）考察了日本火险需求的价格弹性，结果是-1.0n德国工业火险需求的价格弹性是-0.2n智利汽车险需求的价格弹性是-0.8，水险是-1.0n美国团体寿险需求的价格弹性是-0.7n我国车险等产品的价格波动对需求有无影响？n其他被视为影响非寿险消费的因素包括：其他被视为影响非寿险消费的因素包括：n教育水平国民教育水平或识字率越高，非寿险需求越大n宗教有些穆斯林认为保险与伊斯兰教义相抵触，在一些穆斯林人口众多的地区，保险需求受到抑制。n公民自由给予公民较大自由的国家对非寿险的需求比其他国家多

20、n民众私有财产较少的国家或财产权不完善的国家对财产险及责任险的需求也较少n受政府的影响，个人保险需求会更多地面向本土的保险企业，特别是强制保险和政策性保险。（四）寿险需求的性质与决定因素（四）寿险需求的性质与决定因素n寿险需求的理论模型认为，寿险是减少一个家庭未来现金流量不确定性的一种手段。（Yaari 家庭消费和储蓄的生命周期理论）n考察影响国内寿险和国际寿险市场的主要因素（通过实证分析验证的）n文化、宗教和人口的年龄结构可以对寿险需求产生强文化、宗教和人口的年龄结构可以对寿险需求产生强烈影响。烈影响。n韩国、日本和其它亚洲国家的文化倾向于大量储蓄，推动了某些市场上以储蓄为目的的寿险需求。我

21、国：居民可支配收入1987年是人均1002元，到2006年增加到11759元（城市），增长了10.7倍多，而在此期间，居民储蓄存款由3073亿元，增加到16万亿元，增加了51倍多！n有些穆斯林认为寿险与伊斯兰教义相抵触，在一些穆斯林人口众多的地区，寿险需求受到抑制。n储蓄率增加与人口老龄化联系密切。如日本1995年平均寿命就达到76.2、82.7岁，老龄化比例20%多，该国居民具有强烈的通过寿险进行储蓄的倾向。我国呢？n政府广泛提供社会保障计划会抑制保险需求政府广泛提供社会保障计划会抑制保险需求。n庆幸的是世界各国政府都正在淡化自身的角色，全球养老金市场私有化趋势正在加强。n我国的情况如何？n

22、政治、经济稳定影响保险需求。政治、经济稳定影响保险需求。n政治环境不稳定会抑制保险需求，因为居民不敢充分信任保险人会履行承诺，毕竟可能有法不依。n经济不稳定会导致寿险保单价值不稳定。通货膨胀、利率变动都可能侵蚀寿险保单价值。动荡环境中的居民常常避免购买本地保险，但会向有经济实力的外国公司购买用外国硬通货标价的寿险保单。甚至有国内禁令他们也会购买。（地下保单）n保险价格无疑对寿险供求都具有重要影响。负保险价格无疑对寿险供求都具有重要影响。负相关性。相关性。但目前对影响程度的研究十分缺乏。n瑞士再保险公司（1993）考察了美国团体寿险需求的价格弹性，结果是-0.7。nBabbel（1985）研究结

23、果：价格与定期寿险存在预期的负相关，但在终身寿险中影响不显著。n我国1997年以来寿险市场价格波动很大，对需求有无影响？n国民收入水平国民收入水平n瑞士再保险公司（1993）发现总体的保险需求收入弹性是1.35。GDP的一定增长会产生保费收入的更大增长。n研究人员发现的其它与寿险需求存在正相关的研究人员发现的其它与寿险需求存在正相关的因素因素n工业化速度 越快，寿险需求就越大。n抚养（赡养率）率 依靠工作年龄人口抚养的人数越多，寿险需求就越大。n城市化程度 越高，寿险需求就越大。n教育水平n非垄断的市场 垄断市场中保险需求较低。n人口预期寿命 越高，对寿险作为储蓄工具的需求就越强烈。（五）保险

24、市场供给的决定因素（五）保险市场供给的决定因素n理论上，保险供给是预期利润的函数。n主要影响因素主要影响因素（大多缺乏实证研究）n预期利润率n资本金 通过偿付能力影响保险需求n监管因素n总体经济周期 容易导致寿险利润周期（非寿险领域不存在）n垄断性市场与非寿险供给的下降联系在一起n市场开放与准入程度二、国际保险市场发展的新特征二、国际保险市场发展的新特征n保险市场兼并收购浪潮一浪高过一浪保险市场兼并收购浪潮一浪高过一浪n并购数量多n并购规模巨大n以横向并购为主n以跨国并购为主二、国际保险市场发展的新特征（续）二、国际保险市场发展的新特征（续）n保险市场自由化、一体化趋势不断增强保险市场自由化、

25、一体化趋势不断增强n保险市场全球一体化保险市场全球一体化主要表现为发达国家保险业在经济一体化的巨浪下，向其他国家尤其是新兴市场国家渗透，以使在国内市场竞争处于极限之际，向海外寻求新的发展空间和高额利润来源。国际保险市场日益开放，向世界统一的保险市场迈进。n保险自由化保险自由化主要表现在放松保险管制，打破保险与金融（银行、证券）、寿险与非寿险的界限，呈现出相互融合与渗透的发展趋势。（分业经营向混业经营）二、国际保险市场发展的新特征（续）二、国际保险市场发展的新特征（续）保险自由化、一体化的保险自由化、一体化的 国际背景国际背景1、世界经济一体化趋势愈来愈明显：发展基础、世界经济一体化趋势愈来愈明

26、显：发展基础 欧洲货币联盟、东盟、世贸组织、世界银行、发达国家的金融自由化：直接催化剂、发达国家的金融自由化：直接催化剂 货币市场、资本市场和外汇市场的放松管制；综合性金融创新工具不断涌现；银行、保险与证券的混业经营日趋普遍、信息技术的快速发展：巨大推动作用、信息技术的快速发展：巨大推动作用计算机及网络的广泛应用，促进了企业组织及管理技术的革命、资金调拨速度加快、跨地区、行业管理变得简便有效、发达国家的市场日趋饱和：发展中国家开放压力、发达国家的市场日趋饱和：发展中国家开放压力二、国际保险市场发展的新特征（续）二、国际保险市场发展的新特征（续）保险自由化带来的社会效益保险自由化带来的社会效益、

27、有利于资源优化配置，促进资本有效合理流动 资源共享、客户信息共享2、实现规模经济效益3、有利于分散风险 行业间损失分摊、增强资本实力、更加符合大数法则要求4、提供全方位金融服务 “一站式”服务，方便客户5、有利于创造新的利润增长点保险自由化的社会成本保险自由化的社会成本1、加大了金融市场的总体风险 风险在行业间相互波及、扩散，失去了“防火墙”2、不能享有专业化分工的好处，不利于专业经营技术的提高3、容易出现法律漏洞，增大了监管难度二、国际保险市场发展的新特征（续）二、国际保险市场发展的新特征（续）混业经营的主要途径混业经营的主要途径n允许保险公司综合经营各项业务允许保险公司综合经营各项业务 1

28、、负债项：产、寿及再保险兼营 2、资产项：允许办理抵押贷款 3、资产管理项：资本、资产证券化n建立金融（保险）控股集团或相互持股公司建立金融（保险）控股集团或相互持股公司 中国人寿参股了广发银行和中信证券，平安收购了深圳商行、深发展。实现业务互补、成本节约、资金调度空间大。n大力发展银行保险（大力发展银行保险（BancassuranceBancassurance）经由共同的销售通道，提供金融和保险产品给共同的客户群。二、国际保险市场发展的新特征（续）二、国际保险市场发展的新特征（续）n分业经营必然走向混业经营吗分业经营必然走向混业经营吗？n专业化经营模式与综合化经营模式平行发展n各有优势二、国

29、际保险市场发展的新特征二、国际保险市场发展的新特征n保险市场多元化需求与综合性功能保险产品供保险市场多元化需求与综合性功能保险产品供给协同发展给协同发展n保险投资在各国保险业务中的地位越来越重要保险投资在各国保险业务中的地位越来越重要n一方面重大损失引起高额赔付的事件频频出现n另一方面，保险公司之间竞相削减保费以吸引客户，这使西方保险公司连年出现业务亏损。n保险投资的方式日趋成熟与多样，其中投资于股票、债券、不动产与贷款等四大项目则更为普遍。二、国际保险市场发展的新特征（续）二、国际保险市场发展的新特征（续）n营销方式不断创新营销方式不断创新n银行保险的发展n网络保险的发展n电话营销的发展n连

30、锁店铺式营销三、我国产险市场发展特征与竞三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析争格局分析（一）产险公司数量明显增多，市场（一）产险公司数量明显增多，市场格局正在由寡头垄断向垄断竞争型格局正在由寡头垄断向垄断竞争型市场结构转变市场结构转变 n中国产险市场发展的三阶段（见表中国产险市场发展的三阶段（见表1）n第一阶段（1991年以前）：中国人保独家垄断n第二阶段（1992-2000）：人保、太保和平保三足鼎立n第三阶段（2001年来）：外资、内资新公司异军突起n主要产险公司的市场份额（见表主要产险公司的市场份额（见表2）n前5位（2011）：中国人保36.3%、平安17.4%、太保产险12.3%、

31、中华联合4.4%、国寿财产与大地财产3.4%。永安1.35%，排第11位。（二）经济增长与社会发展的需要共同推（二）经济增长与社会发展的需要共同推动产险保费收入持续快速增长动产险保费收入持续快速增长n2011年4779亿元，31年年均增长率25%，同期GDP年均增长9.5%。n2012年4779亿元，5331 亿元,比上年增长15%n快速增长的主要原因分析n车险对保费增长的贡献率：2006年90.5%、2007年77.08%、2008年68%、2010年65%（三）在全部保费收入中产险保费收入占比逐步下降，在全部保费收入中产险保费收入占比逐步下降，而产险保费收入中的车险占比又过高而产险保费收入

32、中的车险占比又过高 n财产保险产品的结构演进财产保险产品的结构演进n1980-1987年：企业财产保险占绝对优势，其次是车险、家财险、货运险和农业保险等n1987年开始：机动车辆保险保费收入超过企财险，成为第一大险种；货运险比重逐步增长。n2006年：交强险的推出，进一步强化了车险的地位。n2007年：政策性农业保险的推出，使农业保险、农村小额保险迅速发展。（四）多层次多元化的完整产险市场结多层次多元化的完整产险市场结构体系正在形成构体系正在形成（五）产险市场实现全面对外开放（五）产险市场实现全面对外开放（六）我国财产保险的综合赔付率较为我国财产保险的综合赔付率较为稳定，但总体盈利水平不高稳定

33、，但总体盈利水平不高 四、我国财产保险市场发展面临的四、我国财产保险市场发展面临的 矛盾与问题矛盾与问题（一）（一）保险市场供给竞争激烈与社保险市场供给竞争激烈与社会需求还不能完全满足的矛盾会需求还不能完全满足的矛盾n保险密度与保险深度的国际比较 表7n保险赔付与社会财产损失程度的比较 表8n保险对大灾（如2008年的雪灾、地震等）的补偿能力尤其较弱（二）产品结构失衡与市场潜力挖掘不足（二）产品结构失衡与市场潜力挖掘不足的矛盾的矛盾（三）规模扩张快与效益提高慢的矛盾（三）规模扩张快与效益提高慢的矛盾n营业费用率持续居高不下 45%左右n非寿险经营国际比较 表9（四）行业发展迅速与行业自律滞后的

34、（四）行业发展迅速与行业自律滞后的矛盾矛盾 （五）交强险的公益性与市场化的矛盾（五）交强险的公益性与市场化的矛盾 （六）保险市场国际化与监管方式的矛（六）保险市场国际化与监管方式的矛盾盾 五、完善我国产险市场的对策建议五、完善我国产险市场的对策建议(一一)完善财产保险市场主体结构，促进市完善财产保险市场主体结构，促进市场格局从寡头垄断型向垄断竞争型转变场格局从寡头垄断型向垄断竞争型转变(二二)调整险种结构，完善产险产品体系调整险种结构，完善产险产品体系n完善保障型产品，做到深开发、广覆盖n挖掘非寿险投资型产品n开发衍生型产险产品(三三)完善财产保险市场的发展环境和完善财产保险市场的发展环境和空

35、间布局空间布局(四四)完善财产保险市场开放模式完善财产保险市场开放模式六、我国产险公司如何开发市场六、我国产险公司如何开发市场n产险公司的市场定位产险公司的市场定位n目标市场、主打产品、差异化战略目标市场、主打产品、差异化战略n产险产品的功能定位产险产品的功能定位n产险公司的险种定位产险公司的险种定位n市场开发的两个案例市场开发的两个案例n“三农保险”的市场开发：借助政府力量n责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒思考题思考题n1、当前影响我国保险市场发展的有利与不利因素各有哪些？n 2、简要分析我国财产保险市场的竞争格局。n3、分析当前我国产险市场发展面临的主要矛盾，并谈谈你的对策建议。